En 2016, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó un informe que mostraba que al menos 26 millones de personas eran “invisibles para el crédito”, lo que significa que ninguna tenía registros de historial crediticio. Además, también informó que otros 19 millones tienen archivos de crédito “no calificables”.

Esta nueva categoría está ampliamente extendida entre los consumidores que viven en vecindarios de bajos ingresos, con 30% global de sus habitantes encajando en ella. De estas 45 millones de personas, para el momento del cierre del estudio- 60% pertenece a consumidores hispanos y afroamericanos.

El informe también contiene datos detallados sobre estados y ciudades. En el ámbito local, descubrimos que casi 825.000 consumidores de “invisibles para el crédito” o sin puntuación calificable viven en las áreas de Miami, Fort Lauderdale y West Palm Beach. Un 18% de la población en ese entonces.

En 2021, todavía estamos a la espera de datos recientes sobre este fenómeno. Aún así, la CFPB considera que esa tendencia se mantiene, lo que significa que al menos el 20% de la población de consumidores adultos de EE. UU. son consumidores invisibles al crédito.

¿Qué significa eso?

Cuando alguien es invisible para el crédito por no tener un historial de crédito o tener un archivo insuficiente para ser clasificado, está fuera del sistema financiero. Es como si no existiera. La falta de oportunidades económicas, como conseguir un alquiler justo, un préstamo personal o incluso comprar un auto, constituyen una carga diaria difícil de superar.

Hay diferentes razones para que alguien sea o decida ser “invisible” La buena noticia es que existen formas de dejar este grupo mediante acciones sencillas. Los beneficios de aplicar estas medidas impactará positivamente a la persona “invisible” y su familia más cercana, abriendo ventanas de oportunidades para, lo crea o no, ahorrar dinero.

Si se encuentra en esta situación o conoce a alguien que podría estar en ella, tenemos algunos consejos:

  1. Obtenga una tarjeta de crédito de una tienda minorista: estos instrumentos financieros generalmente tienen límites de crédito más bajos, pero también tienen muy pocos requisitos. Una vez que obtenga uno de estos, puede comenzar a construir su puntaje de crédito desde cero.
  2. Encuentre una cooperativa de crédito: estas instituciones ofrecen una cuenta de ahorro bloqueada en la que depositan un préstamo no mayor de $ 1,000 a su nombre. Luego, a través de pequeños pagos realizados entre 6 y 24 meses, reembolsas el monto total. Al final, tendrá que ahorrar y contribuir a su puntaje crediticio al mismo tiempo con poco esfuerzo.
  3. Utilice tarjetas de crédito prepagadas: las tarjetas de crédito similares a las tradicionales también le permiten realizar compras y comenzar a construir su historial. Las solicitudes son accesibles y, una vez que se aprueban, debe depositar una cantidad de dinero para usar la tarjeta. Lo bueno es que el banco que había emitido este instrumento financiero informará a los burós de crédito sobre tu actividad.

Existen otras alternativas relacionadas con el pago de facturas. Hay empresas y asociaciones que ofrecen crédito para pagar los servicios públicos mensuales y las facturas del teléfono celular. Preguntarle a su arrendador o a su compañía de telefonía móvil acerca de esta opción. Es un buen consejo a considerar.

Recuerde, un crédito y un buen puntaje crediticio no son metas en sí mismas. Son solo una forma de hacer más asequibles y realistas esos sueños y planes que persigue a diario.

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